Desde a chegada do smartphone no início da manhã, o número de usuários de smartphone continuou a crescer, com uma estimativa de 6 bilhões de usuários em 2024. Espera-se que esse número aumente de forma constante nos próximos anos, tornando altamente provável que a maioria dos leitores de este artigo saberia o que é um aplicativo. As pessoas dependem de aplicativos para tudo hoje em dia, desde manter nossos compromissos e inspirar novas ideias no trabalho até nos entreter com os programas mais recentes e verificar nossos sinais vitais.
Na medida em que os aplicativos se tornaram onipresentes para muitos de nós, existe um subconjunto de aplicativos que busca ser ainda mais abrangente. Na verdade, este subconjunto procura manter os usuários bloqueados em seus próprios sistemas, tanto quanto possível, oferecendo de tudo, desde conteúdo novo e entretenimento a compras e até mesmo algumas economias e serviços financeiros apoiados por um solução de banco de varejo. Esses tipos de aplicativos são conhecidos como super aplicativos e, se o seu banco ainda não sabe disso, você pode estar ficando para trás em relação aos concorrentes.
Aqui está o que você precisa saber para se preparar para super apps, incluindo como seu banco pode usá-los a seu favor.
O que são Super Apps?
Provavelmente, você já encontrou um super aplicativo sem necessariamente saber o que ele era. Simplificando, os super aplicativos são aplicativos móveis que buscam se tornar uma experiência de usuário tudo-em-um. Supostamente, um dos fundadores do BlackBerry, Mike Lazaridis, cunhou o termo em 2010. Ele previu que os aplicativos eventualmente tentariam conter os usuários em seus próprios sistemas, chamando os super aplicativos de “um ecossistema fechado de muitos aplicativos que as pessoas usariam todos os dias porque eles oferecem uma experiência perfeita, integrada, contextualizada e eficiente. ”
Hoje, um super app faz mais do que oferecer várias funcionalidades e recursos aos usuários. Em vez disso, ele pode abrigar uma moeda no aplicativo com a qual os usuários podem fazer compras, reservar transporte ou reservas de viagens ou enviar para outros usuários do super aplicativo como presentes.
A tendência tem sido principalmente que os superaplicativos cresçam de um aplicativo relativamente pequeno com objetivos simples, adicionando funcionalidades lentamente ao longo dos anos até que o aplicativo toque quase todas as facetas da vida do usuário. Pagamentos de contas, serviços bancários, investimentos e até mesmo entretenimento podem ser obtidos dentro do ecossistema fechado, mas em constante expansão, do superaplicativo. APIs abertas e a capacidade de aplicativos modernos de compartilhar dados uns com os outros levaram a esse ponto, e todos os sinais apontam para uma integração e colaboração ainda maior entre aplicativos distintos no futuro. Não é exagero pensar que, eventualmente, todo aplicativo será um super aplicativo.
O que isso significa para o seu banco?
Se o seu banco se posicionar corretamente, ele pode se tornar o parceiro depositário preferencial de um superaplicativo. Isso significa que qualquer transação financeira - como pagamentos, compras de moeda eletrônica ou poupança - pode acabar sendo processada pelo seu banco. Como resultado, seu banco poderá observar um forte aumento nos depósitos e na clientela, melhorando sua capacidade de especular e investir.
Por sua vez, os superaplicativos costumam ser incentivados a trabalhar com bancos como parceiros de serviços financeiros, em vez de tentarem operar como verdadeiros bancos. Isso ocorre por causa de todos os obstáculos regulamentares que eles teriam que enfrentar e superar antes de serem autorizados a operar como tal. Os aplicativos preferem se integrar à API de um banco e deixar as funcionalidades bancárias reais para o próprio banco. Para o banco, isso é benéfico de várias maneiras: ele pode cobrar uma taxa de assinatura do aplicativo ou pode optar por cobrar por transação, dependendo do que achar mais vantajoso.
Quanto custará uma atualização?
Para ser claro, pode haver um investimento inicial necessário para um empreendimento como este. As atualizações de tecnologia raramente são baratas e, dependendo da infraestrutura de TI atual do seu banco, pode ser necessário aprovar atualizações para vários sistemas antes de estar totalmente equipado para fazer parceria com um super aplicativo. No entanto, a decisão de simplesmente ignorar a tendência de banco aberto e integração de API provavelmente não é do interesse do seu banco a longo prazo.
Por um lado, seus concorrentes provavelmente já estão fazendo esses mesmos preparativos. Eles podem estar reservando o capital necessário para concluir quaisquer atualizações de tecnologia que lhes permitam permanecer competitivos e relevantes, mesmo com a chegada de super aplicativos e tecnologia financeira avançada. Deixar de fazer esses preparativos comprometeria seriamente a capacidade do seu banco de colaborar com esses novos players do setor financeiro, visto que esses players provavelmente vieram para ficar.
O que é necessário para se preparar para isso?
Em primeiro lugar, seu banco precisará de uma plataforma de software que seja capaz de interagir com o potencial parceiro de super app. O software deve ser hospedado na nuvem e deve se integrar perfeitamente com sua pilha de tecnologia atual. Idealmente, ele também deve apresentar uma interface baseada em navegador para limitar a necessidade de interrupção das operações bancárias para fins de instalação e atualizações de software. Claro, suas atualizações não param no software. Você precisará de uma equipe de especialistas para gerenciar contas, manter os sistemas atualizados e manter as operações internas.
Mudanças importantes nos sistemas podem ser intimidantes, mas simplesmente permanecer firme e confiar em maneiras obsoletas de fazer as coisas pode significar a ruína do seu banco. Encontre maneiras de incluir parcerias estratégicas com super apps para que a marca do seu banco continue relevante nos próximos anos.
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