Depuis l'arrivée du smartphone au début des années 6, le nombre d'utilisateurs de smartphones n'a cessé de croître, avec environ 2024 milliards d'utilisateurs en XNUMX. Ce nombre devrait augmenter régulièrement dans les années à venir, ce qui rend très probable que la plupart des lecteurs de cet article saurait ce qu'est une application. De nos jours, les gens dépendent des applications pour tout, depuis le respect de nos rendez-vous et l'inspiration de nouvelles idées au travail jusqu'à nous divertir avec les dernières émissions et vérifier nos signes vitaux.
Dans la mesure où les applications sont devenues omniprésentes pour beaucoup d'entre nous, il existe un sous-ensemble d'applications qui cherche à être encore plus global. En effet, ce sous-ensemble cherche à garder les utilisateurs enfermés dans leurs propres systèmes autant que possible, en offrant tout, des contenus et divertissements frais aux achats et même des services d'épargne et financiers soutenus par un solution de banque de détail. Ces types d'applications sont connus sous le nom de super applications, et si votre banque ne les connaît pas encore, vous risquez d'être à la traîne par rapport à vos concurrents.
Voici ce que vous devez savoir pour vous préparer aux super applications, y compris comment votre banque peut les utiliser à son avantage.
Que sont les super applications ?
Il y a de fortes chances que vous ayez déjà rencontré une super application sans nécessairement savoir que c'était ce que c'était. En termes simples, les super applications sont des applications mobiles qui cherchent à devenir une expérience utilisateur tout-en-un. Soi-disant, l'un des fondateurs de BlackBerry, Mike Lazaridis, a inventé le terme en 2010. Il prévoyait que les applications finiraient par tenter de contenir les utilisateurs dans leurs propres systèmes, appelant les super applications «un écosystème fermé de nombreuses applications que les gens utiliseraient tous les jours. parce qu'ils offrent une expérience transparente, intégrée, contextualisée et efficace.
Aujourd'hui, une super application fait plus qu'offrir de multiples fonctionnalités et fonctionnalités aux utilisateurs. Au lieu de cela, il peut contenir une devise intégrée à l'application avec laquelle les utilisateurs peuvent acheter, réserver des transports ou des réservations de voyage, ou envoyer à d'autres utilisateurs de super applications en cadeau.
La tendance est principalement à la croissance des super applications à partir d'une application relativement petite avec des objectifs simples, ajoutant lentement des fonctionnalités au fil des ans jusqu'à ce que l'application touche presque toutes les facettes de la vie de l'utilisateur. Les paiements de factures, les opérations bancaires, les investissements et même les divertissements peuvent tous être effectués dans l'écosystème fermé mais en constante expansion de la super application. Les API ouvertes et la capacité des applications modernes à partager des données entre elles ont conduit à ce point, et tous les signes indiquent une intégration et une collaboration encore plus grandes entre les applications discrètes à l'avenir. Il n'est pas exagéré de penser qu'à terme, chaque application sera une super application.
Qu'est-ce que cela signifie pour votre banque ?
Si votre banque se positionne correctement, elle pourrait devenir le partenaire dépositaire privilégié d'une super appli. Cela signifie que toute transaction financière, telle que les paiements, les achats de devises électroniques ou l'épargne, pourrait finir par passer par votre banque. En conséquence, votre banque pourrait voir une forte augmentation des dépôts et de la clientèle, améliorant ainsi votre capacité à spéculer et à investir.
Pour leur part, les super applications sont généralement incitées à travailler avec les banques en tant que partenaire de services financiers, plutôt que de tenter de fonctionner elles-mêmes comme de véritables banques. Cela est dû à tous les obstacles réglementaires qu'ils auraient à affronter et à surmonter avant d'être autorisés à opérer en tant que tels. Les applications préfèrent s'intégrer dans l'API d'une banque et laisser les fonctionnalités bancaires réelles à la banque elle-même. Du côté de la banque, cela est avantageux de plusieurs manières : elle peut soit facturer des frais d'abonnement à partir de l'application, soit choisir de facturer par transaction, selon ce qu'elle juge le plus avantageux.
Combien coûtera une mise à niveau ?
Pour être clair, il peut y avoir un investissement initial nécessaire pour une entreprise comme celle-ci. Les mises à niveau technologiques sont rarement bon marché et, selon l'infrastructure informatique actuelle de votre banque, vous devrez peut-être mettre à niveau plusieurs systèmes avant d'être entièrement équipé pour vous associer à une super application. Cependant, la décision d'ignorer simplement la tendance de l'open banking et de l'intégration des API n'est probablement pas dans le meilleur intérêt de votre banque, à long terme.
D'une part, vos concurrents font probablement déjà ces mêmes préparatifs. Ils peuvent mettre de côté le capital nécessaire pour effectuer les mises à niveau technologiques qui leur permettront de rester compétitifs et pertinents, même avec l'arrivée de super applications et de technologies financières avancées. Renoncer à ces préparatifs compromettrait sérieusement la capacité de votre banque à collaborer avec ces nouveaux acteurs du secteur financier, étant donné que lesdits acteurs sont susceptibles de rester ici.
Que faut-il pour se préparer à cela ?
Tout d'abord, votre banque aura besoin d'une plate-forme logicielle capable de s'interfacer avec le partenaire potentiel de la super application. Le logiciel doit être hébergé sur le cloud et doit s'intégrer de manière transparente à votre pile technologique actuelle. Idéalement, il devrait également comporter une interface basée sur un navigateur pour limiter le besoin d'interruption des opérations bancaires pour des raisons d'installation et de mise à niveau du logiciel. Bien entendu, vos mises à niveau ne s'arrêtent pas au logiciel. Vous aurez besoin d'une équipe de spécialistes pour gérer les comptes, maintenir les systèmes à jour et maintenir les opérations internes.
Des changements majeurs dans les systèmes peuvent être intimidants, mais simplement tenir bon et s'appuyer sur des façons de faire obsolètes pourrait sonner le glas de votre banque. Trouvez des moyens d'inclure des partenariats stratégiques avec des super applications afin que la marque de votre banque reste pertinente dans les années à venir.
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