Seit der Einführung des Smartphones in den frühen Morgenstunden ist die Zahl der Smartphone-Nutzer weiter gestiegen, mit geschätzten 6 Milliarden Nutzern im Jahr 2024. Diese Zahl wird voraussichtlich in den kommenden Jahren stetig zunehmen, sodass die meisten Leser von Dieser Artikel würde wissen, was eine App ist. Die Menschen sind heutzutage für alles auf Apps angewiesen, von der Einhaltung unserer Termine und der Inspiration für neue Ideen bei der Arbeit bis hin zur Unterhaltung mit den neuesten Shows und der Überprüfung unserer Vitalfunktionen.
Insofern Apps für viele von uns allgegenwärtig geworden sind, gibt es eine Untergruppe von Apps, die noch umfassender sein wollen. Tatsächlich versucht diese Untergruppe, die Benutzer so weit wie möglich in ihre eigenen Systeme einzuschließen, und bietet alles von frischen Inhalten und Unterhaltung über Shopping bis hin zu einigen Spar- und Finanzdienstleistungen, die von einem Retail-Banking-Lösung. Diese Art von Apps werden als Super-Apps bezeichnet, und wenn Ihre Bank diese noch nicht kennt, hinken Sie möglicherweise Ihren Konkurrenten hinterher.
Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um sich auf Super-Apps vorzubereiten, und wie Ihre Bank sie zu ihrem Vorteil nutzen kann.
Was sind Super-Apps?
Es besteht die Möglichkeit, dass Sie bereits auf eine Super-App gestoßen sind, ohne unbedingt zu wissen, dass sie es war. Einfach ausgedrückt sind Super-Apps mobile Anwendungen, die ein All-in-One-Benutzererlebnis bieten. Angeblich prägte einer der Gründer von BlackBerry, Mike Lazaridis, den Begriff bereits im Jahr 2010. Er sah voraus, dass Apps irgendwann versuchen würden, Benutzer in ihre eigenen Systeme einzubinden, und nannte Super-Apps „ein geschlossenes Ökosystem vieler Apps, die Menschen jeden Tag verwenden würden“. weil sie ein so nahtloses, integriertes, kontextualisiertes und effizientes Erlebnis bieten.“
Heutzutage bietet eine Super-App mehr, als den Benutzern mehrere Funktionen und Funktionen anzubieten. Stattdessen könnte es eine In-App-Währung enthalten, mit der Benutzer einkaufen, Transport- oder Reisereservierungen buchen oder anderen Super-App-Benutzern als Geschenk senden können.
Der Trend ging meistens dahin, dass Super-Apps aus einer relativ kleinen App mit einfachen Zielen herausgewachsen sind und im Laufe der Jahre langsam Funktionen hinzugefügt wurden, bis die App fast alle Facetten des Lebens des Benutzers berührt. Rechnungszahlungen, Bankgeschäfte, Investitionen und sogar Unterhaltung können alle innerhalb des geschlossenen, aber ständig wachsenden Ökosystems der Super-App durchgeführt werden. Offene APIs und die Fähigkeit moderner Apps, Daten miteinander zu teilen, haben zu diesem Punkt geführt, und alle Anzeichen deuten auf eine noch stärkere Integration und Zusammenarbeit zwischen einzelnen Apps in der Zukunft hin. Es ist nicht übertrieben zu denken, dass irgendwann jede App eine Super-App sein wird.
Was bedeutet das für Ihre Bank?
Wenn sich Ihre Bank richtig positioniert, könnte sie zum bevorzugten Depotpartner einer Super-App werden. Das bedeutet, dass alle Finanztransaktionen – wie Zahlungen, Käufe von E-Währungen oder Spareinlagen – über Ihre Bank abgewickelt werden können. Infolgedessen könnte Ihre Bank einen starken Anstieg der Einlagen und der Kundschaft verzeichnen, was Ihre Spekulations- und Anlagefähigkeit verbessert.
Super-Apps ihrerseits werden in der Regel dazu angeregt, mit Banken als Finanzdienstleistungspartner zusammenzuarbeiten, anstatt zu versuchen, selbst als echte Banken zu agieren. Dies liegt an all den regulatorischen Hürden, die sie überwinden und überwinden müssten, bevor sie als solche tätig werden dürfen. Apps würden sich lieber in die API einer Bank integrieren und die eigentlichen Banking-Funktionalitäten der Bank selbst überlassen. Auf der Seite der Bank ist dies in mehrfacher Hinsicht von Vorteil: Sie kann entweder eine Abonnementgebühr über die App erheben oder sie kann pro Transaktion berechnen, je nachdem, was sie für vorteilhafter hält.
Wie viel kostet ein Upgrade?
Um es klarzustellen, kann für ein Unternehmen wie dieses eine Anfangsinvestition erforderlich sein. Tech-Upgrades sind selten günstig, und je nach aktueller IT-Infrastruktur Ihrer Bank müssen Sie möglicherweise Upgrades für mehrere Systeme durchführen, bevor Sie vollständig für eine Partnerschaft mit einer Super-App gerüstet sind. Die Entscheidung, den Trend zu Open Banking und API-Integration einfach zu ignorieren, liegt jedoch auf lange Sicht wahrscheinlich nicht im Interesse Ihrer Bank.
Zum einen treffen Ihre Konkurrenten wahrscheinlich bereits dieselben Vorbereitungen. Sie legen möglicherweise das erforderliche Kapital beiseite, um technische Upgrades durchzuführen, die es ihnen ermöglichen, wettbewerbsfähig und relevant zu bleiben, selbst mit der Einführung von Super-Apps und fortschrittlicher Finanztechnologie. Ein Verzicht auf diese Vorbereitungen würde die Fähigkeit Ihrer Bank zur Zusammenarbeit mit diesen neuen Akteuren im Finanzsektor ernsthaft gefährden, wenn man bedenkt, dass diese Akteure wahrscheinlich hier bleiben werden.
Was ist erforderlich, um sich darauf vorzubereiten?
Zunächst benötigt Ihre Bank eine Softwareplattform, die mit dem potenziellen Super-App-Partner kommunizieren kann. Die Software sollte in der Cloud gehostet werden und sich nahtlos in Ihren aktuellen Tech-Stack integrieren. Idealerweise sollte es auch über eine browserbasierte Oberfläche verfügen, um die Notwendigkeit einer Unterbrechung des Bankbetriebs aufgrund von Softwareinstallationen und Upgrades zu begrenzen. Natürlich hören Ihre Upgrades nicht bei der Software auf. Sie benötigen ein Team von Spezialisten, um Konten zu verwalten, Systeme auf dem neuesten Stand zu halten und den internen Betrieb aufrechtzuerhalten.
Größere Systemänderungen können einschüchternd sein, aber wenn Sie einfach stehen bleiben und sich auf veraltete Vorgehensweisen verlassen, könnte dies für Ihre Bank zum Verhängnis werden. Finden Sie Wege, um strategische Partnerschaften mit Super-Apps zu integrieren, damit die Marke Ihrer Bank auch in den kommenden Jahren relevant bleibt.
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